Assurance Emprunteur
Professions libérales : sécurisez vos projets personnels et professionnels
Vous êtes professionnel libéral ? Vos projets et investissements sont au cœur de votre réussite. Assurez-vous que rien ne les mette en péril grâce à notre assurance emprunteur spécialement conçue pour les professions libérales.
Pourquoi choisir notre assurance emprunteur ?
La possibilité d’assurer le capital initial ou le capital restant dû
Des garanties spécifiques à votre profession
Pour tous types de prêts (amortissables, in fine, crédit-bail ou relais)
Une couverture des sports à risques (plongée, sports automobiles, parapente…)
Une prise en charge de l’invalidité avec un barème professionnel dès 25%
Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est une couverture qui garantit le remboursement d’un prêt en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail de l’emprunteur. C’est une sécurité essentielle pour les établissements prêteurs et pour l’emprunteur lui-même, assurant que le prêt sera remboursé même en cas de difficultés majeures.
Les intérêts de souscrire à une complémentaire santé pour les professions libérales :
- Décès (DC) : Le capital restant dû est pris en charge par l’assurance en cas de décès de l’emprunteur.
- Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : Couverture en cas de perte d’autonomie rendant l’emprunteur incapable de travailler et nécessitant une assistance.
- Invalidité Permanente Totale (IPT) et Invalidité Permanente Partielle (IPP) : Couvre une partie ou la totalité des mensualités en cas d’invalidité limitant ou empêchant l’exercice de l’activité professionnelle.
- Incapacité Temporaire de Travail (ITT) : Prend en charge les mensualités pendant une période où l’emprunteur est incapable de travailler en raison d’une maladie ou d’un accident.
La délégation d’assurance
La loi permet aux emprunteurs de choisir librement leur assurance emprunteur, même après avoir signé l’offre de prêt. C’est ce qu’on appelle la délégation d’assurance. L’emprunteur n’est pas obligé de souscrire l’assurance proposée par l’établissement prêteur et peut opter pour une autre assurance, souvent à des conditions plus avantageuses.
Intérêt de la Délégation d’Assurance pour un Indépendant :
- Économies Financières : Un indépendant peut souvent trouver des offres d’assurance emprunteur à des tarifs plus compétitifs que ceux proposés par la banque prêteuse. En déléguant cette assurance à un autre assureur, il peut réduire significativement le coût global du crédit.
- Couverture Personnalisée : Les indépendants ont des besoins spécifiques et des profils de risque particuliers. En choisissant une assurance externe, ils peuvent obtenir des garanties mieux adaptées à leur situation personnelle et professionnelle comme le bareme Professionnel.
- Flexibilité et Options : Les assureurs spécialisés offrent souvent plus de flexibilité dans les garanties, les exclusions et les conditions d’indemnisation. Cela peut inclure des conditions plus favorables pour les indépendants, comme des franchises plus courtes ou des couvertures étendues pour des pathologies particulières.
- Accompagnement et Conseil : En passant par un agent général ou un courtier, un indépendant bénéficie d’un conseil personnalisé pour choisir le contrat le mieux adapté à ses besoins.
- Possibilité de Changer d’Assurance : La loi permet aux emprunteurs de changer d’assurance emprunteur à tout moment suivant la signature de l’offre de prêt (Loi LEMOINE).
Ce que nous vous proposons
En cas d'arrêt de travail
Notre solution d’assurance emprunteur prévoit la prise en charge de vos mensualités de crédit en cas d’arrêt de travail. Grâce à l’option dos et au renfort psy, l’ensemble des pathologies sont prises en charge sans condition d’hospitalisation ou d’intervention chirurgicale.
En cas d’incapacité temporaire totale de travail
En cas d’incapacité temporaire totale de travail, notre assurance emprunteur verse à l’organisme prêteur le montant de l’échéance garantie à compter de l’expiration de la franchise contractuelle (15, 30, 60, 90, 120 ou 180 jours) et au plus tard 1 095 jours après la date de l’arrêt de travail. Au-delà, elle prend totalement ou partiellement en charge l’échéance du prêt suivant si l’invalidité permanente retenue est partielle ou totale.
Renfort psy
L’option « renfort psy » vous permet de percevoir des indemnités journalières pendant 1095 jours en cas d’arrêt de travail suite à une affection psychiatrique, une spasmophilie, un syndrome de fatigue chronique, un burn out, un épuisement professionnel ou une fibromyalgie.
En cas d'invalidité
Les offres proposées par LibAssurance sont adaptées aux besoins spéficiques des professions libérales, souvent confrontés à des contraintes visuelles dues à l’utilisation intensive d’écrans ou à des tâches minutieuses. Avec des forfaits de remboursement conséquents et flexibles, nous proposons une prise en charge optimale des frais de lunettes, de lentilles de contact, et de chirurgies réfractives.
En cas de décès ou Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)
Notre offre d’assurance emprunteur vous assure un paiement des échéances ou le remboursement du capital restant dû selon la quotié assurée en cas d’invalidité. L’option barème professionnel en invalidité permet, au moment du sinistre, l’estimation du taux d’invalidité en tenant compte uniquement du degré d’invalidité professionnelle.
Pourquoi choisir LibAssurance ?
Notre constat
Les professions libérales nécessitent une approche et un accompagnement spécifique, notamment lors du financement de leurs projets professionnels et personnels. Qui de mieux pour répondre aux professions libérales que deux professionnels de l’assurance exerçant sur le même statut ?
Les atouts de notre assurance emprunteur
L’option dos/psy
L’option barème professionnel
Des économies
Notre assurance emprunteur récompensée
Label Excellence pour Allianz
L’assurance emprunteur Allianz a reçu le label Excellence 2024 pour la qualité de son offre qui répond point par point aux critères d’équivalence des banques et propose des options telles que le versement du capital restant en cas de ‘maladies redoutées’.